Opatření k prověřování zákazníka (CDD)

Opatření Customer Due Diligence (CDD) jsou nezbytná k ověření totožnosti nového nebo stávajícího zákazníka a k efektivnímu, na riziku založenému průběžnému monitorování obchodního vztahu se zákazníkem.
Opatření CDD zahrnují 3 úrovně, včetně zjednodušeného a rozšířeného prověřování, jak je uvedeno níže.

Hlavní zásady

Opatření CDD se přijímají a provádějí v nezbytném rozsahu, s ohledem na rizikový profil zákazníka a další okolnosti, v následujících případech:

• při navázání obchodního vztahu a průběžném monitorování tohoto vztahu;

• při provádění jednorázové transakce mimo obchodní vztah, jejíž hodnota přesáhne 15 000 EUR (nebo odpovídající částku v jiných aktivech) během jednoho roku;

• při ověřování informací získaných v rámci opatření due diligence nebo při pochybnostech o dostatečnosti či pravdivosti dříve získaných údajů;

• při podezření na praní špinavých peněz nebo financování terorismu, bez ohledu na výjimky nebo omezení uvedená v těchto zásadách nebo platné legislativě.

BlockWave Innovations s.r.o. neuzavírá obchodní vztah a neprovádí transakce, pokud:

• zákazník není schopen přijmout nebo provést požadovaná opatření CDD;

• náš tým má podezření, že služby nebo transakce budou použity k praní peněz nebo financování terorismu;

• úroveň rizika zákazníka nebo transakce neodpovídá rizikovému apetitu společnosti.

Cizojazyčné dokumenty

V případě, že jsou dokumenty předložené v rámci CDD v cizím jazyce, může tým BlockWave Innovations požadovat jejich překlad do jazyka přijatého ve smluvním vztahu. Pokud jsou dokumenty již v jazyce akceptovaném společností, překlad se nevyžaduje.

Proces CDD a hodnocení rizika

Zavedení opatření CDD je proces, který končí přiřazením zákazníkovi dokumentované individuální rizikové úrovně, která je základem pro následná opatření. Tato riziková úroveň je aktualizována podle potřeby.

Ověření údajů pro identifikaci zákazníka

Ověření údajů znamená použití údajů z důvěryhodného a nezávislého zdroje pro potvrzení jejich správnosti a pravdivosti.
Například: cílem je ověřit, že zákazník, který chce navázat obchodní vztah, je skutečně osobou, za kterou se vydává.

Ověření se provádí buď osobně (fyzické setkání), nebo pomocí důvěryhodné elektronické identifikace (např. e-identifikační systémy s vysokou úrovní důvěry).

Identifikace zákazníka – fyzická osoba

Společnost identifikuje zákazníka – fyzickou osobu – a případně jeho zástupce, a uchovává následující údaje:

• jméno a příjmení;

• rodné číslo nebo jiný identifikační kód;

• datum narození;

• státní příslušnost;

• místo pobytu nebo sídlo;

• ekonomická či profesní činnost.

Platné doklady totožnosti mohou být:

• občanský průkaz;

• karta povolení k pobytu;

• cizinecký pas;

• řidičský průkaz vydaný v zahraničí, pokud obsahuje jméno, fotografii, podpis a datum narození nebo identifikační kód;

• cestovní pas.

Důvěryhodné zdroje pro ověření:

1. oficiální doklad totožnosti (nebo jeho barevná a čitelná kopie),

2. fotografie (selfie) zákazníka s dokladem,

3. účet za energie (elektřina, plyn, voda atd.),

4. informace o pracovišti, škole nebo bydlišti.

Zákazník, který je fyzickou osobou, nemůže použít zástupce při obchodním vztahu nebo jednorázové transakci se společností.

Identifikace zákazníka – právnická osoba

Společnost identifikuje zákazníka – právnickou osobu – a jejího zástupce, a uchovává následující údaje:

• obchodní jméno a právní forma;

• IČO nebo registrační číslo a datum registrace;

• jméno jednatele / členů představenstva a jejich oprávnění k zastupování;

• sídlo společnosti a stát registrace;

• místo podnikání;

• kontaktní údaje.

Doklady pro identifikaci (ne starší než 6 měsíců):

• výpis z příslušného rejstříku,

• potvrzení o registraci,

• jiný odpovídající dokument.

Ověření údajů:

• prostřednictvím obchodního rejstříku nebo zahraničních registrů,

• pomocí elektronické identifikace,

• ověření dvěma nezávislými zdroji, včetně notářského ověření.

POSTUP POSOUZENÍ RIZIK

Společnost pravidelně vyhodnocuje rizika spojená s praním peněz a financováním terorismu. Tento postup zahrnuje minimálně:

• identifikaci rizik,

• analýzu rizik,

• vyhodnocení rizik.

Riziková analýza a stanovení rizikového apetitu jsou dokumentovány a aktualizovány podle potřeby.